گزارش کارآموزی بیمه سامان

این فایل دارای فرمت  word و آماده پرینت می باشد.

 

گزارش کارآموزی بیمه سامان

 

فهرست

 

پیشگفتار

مقدمه

( آشنایی کلی با مکان کارآموزی )

فصل اول

مشخصات کلی با مکان  کارآموزی

  ( ارزیابی بخشهای مرتبط با رشته علمی کارآموزی )

فصل دوم

مشاهدات آشنایی ها نحوه مشارکت های اجرا

از جمله بیمه هایی که در این سازمان صادر می شد:

فصل سوم

( آزمون آموخته‌ ها، نتایج و پیشنهادات )

میزان مفید بودن دوره کارآموری:

مشکلات و نارسائی های کارآموزی

نظرات و پیشنهادات مربوط به دوره کارآموزی:

تعریف بیمه

بخش اول –بیمه آتش‌سوزی

تعریف آتش‌سوزی:

خطرات مورد تعهد:

خطرات خارج از تعهد:

مورد بیمه:

اموالی که بیمه نمی‌شوند

حدود خسارت قابل تأمین:

خسارت‌های قابل تأمین:

مراحل صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی

وظایف بیمه‌گذار هنگام خرید بیمه‌نامه

وظایف بیمه‌گذار هنگام وقوع حادثه

مواردی که بیمه‌گذار حقوق خود را از دست می‌دهد

شرایط جایگزینی یا بازسازی

فسخ بیمه‌نامه

محاسبه حق بیمه

ارزیابی خسارت

مدت بیمه‌نامه

ابطال بیمه‌نامه

مرجع رسیدگی به اختلافات

مرور زمان

بخش دوم –انواع بیمه‌نامه آتش‌سوزی

۱- بیمه‌نامه به ارزش نو

۲- بیمه‌نامه با افزایش پلکانی سرمایه

۳- بیمه‌نامه با سرمایه تفکیک‌ناپذیر

۵- بیمه‌نامه اظهارنامه‌ای

انبارها

۴- بیمه‌نامه بر اساس اولین خسارت

بیمه‌نامه‌های اظهارنامه‌ای به‌صورت زیر صادر می‌گردد

* هدف از انجام کارشناسی بازدید اولیه چیست؟

بیمه‌نامه‌های مجتمع‌های مسکونی

کارشناسی بازدید اولیه

 کارشناسان محترم نکات زیر را جهت بازدید اولیه در نظرvداشته باشند

ب) تهیه گزارش برای رئیس اداره، حاوی اطلاعاتی چون

دریافت حق بیمه

الحاقیه‌ها

«انواع الحاقیه‌ها»

 بیمه زلزله

بخش سوم –خطرات اضافی

نرخ بیمه زلزله در شهر تهران(در هزار)

 بیمه طوفان

خسارت‌های قابل تأمین

 بیمه سیل

استثنائات

خسارت‌های مورد تعهد

خسارت‌های قابل پرداخت

استثنائات

 بیمه دزدی با شکستن حرز

بیمه سقوط هواپیما و هلی‌کوپتر

استثائات

خودسوزی

برداشت کلی از کارآموزی

نتیجه کارآموزی

مقدمه

 امروز دیگر تصوراین که گونه ای از فعالیت انسان بدون وجود بیمه شکل پذیردمشکل است . به ویژه آن که در قرن بیستم تحولات تکنولوژی ، حمل و نقل وارتباطات با سرعت و وسعت شگفت آوری انجام پذیرفته است . برجسته ترین نمونه این موضوع پیشرفت موتور اتوموبیل است که متعاقب آن بیمه اتوموبیل به یکی ازمهم ترین بخش های صنعت بیمه تبدیل شده است . توسعه مهم دیگر، افزایش تعداد ریسک های یگانه خیلی بزرگ است .نفتکش های غول پیکر و هواپیماهای بسیار بزرگ نمونه هایی هستند که نشان می دهند سرمایه تحت پوشش بیمه ممکن است صدها میلیون تومان ارزش داشته باشد. مشکلات مربوط به پوشش چنین سرمایه های عظیمی باعث شده است که بیمه گران به پشتیبانی یکدیگر، یک خطر بزرگ را در سطح داخلی و بین المللی به صورت بیمه اتکایی مجدد بین خود توزیع کنند و از عهده جبران خسارت های هنگفت برآیند. همراه با ارتقا و پیچیدگی بیشتر زندگی انسان امروز، بیمه ها نیز از زوایای مختلف و با شتاب توسعه یافته اند. زیان هایی که ممکن است به طور ناخواسته در جریان فعالیت و زندگی عادی هر فردی به دیگران وارد آید و در قبال آن ها مسؤول واقع شود بابیمه مسؤولیت تحت پوشش قرار می گیرند. در این خصوص ، می توان به بیمه مسؤولیت پزشکان و بیمه مسؤولیت تولید کنندگان اشاره کرد. نمونه های جدیدتر، بیمه افترا برای روزنامه نگاران و ایستگاه های رادیو و تلویزیون و بیمه آلودگی ناشی از نشت نفت از تانکرهاست . بیمه های سیل ، زلزله و خرابی کامپیوترنیز بر همین منوال ظهور کرده اند. بیمه های زندگی نیز پیشرفت های شگرفی یافته و مجموعه متنوعی از انواع این نوع بیمه را ارائه کرده است . در این زمینه انواع بیمه های مستمری و عمر و پس انداز به طور چشم گیری افزایش یافته است . در ادامه ، بیمه گران رشته زندگی مجبور شده اندکه با مشکلات جدیدی نظیر بیماری ایدز مواجه شوند و درباره پیشرفت علم ژنتیک بیندیشند

مشخصات کلی با مکان  کارآموزی

نمایندگی بیمه سامان دارای کد فعالیت 821 واقع در شیراز خیابان داریوش مرکز تجاری شهر طبقه پنجم واحد 509 می باشد در این نمایندگی که اجازه صدور تمامی پوشش های بیمه ای از بیمه شخص ثالث ، اتومبیل ، موتورسیگلت و بدنه انواع اتومبیل ها و بارکشی ها تا آتش سوزی مسئولیت مدنی کارفرمادر قبال کارکنان ، باربری درون شهری ، برون شهری ، بیمه عمر وتشکیل سرمایه ، عمر وحوادث گروهی و حوادث انفرادی و ...... صادر می شود که هماهنگی های فنی توسط نماینده با مسئولین شعبه انجام گرفته پوشش بیمه نامه صادر می شود . در این مکان دو منشی که یکی مسئول صدور بیمه نامه و دیگری همکاری وی چهار نفر بازاریاب فعالیت می کنند و خود نماینده که همانگ کننده اعداد بازاریابان و تطبیق فعالیت آنها از لحاظ فنی با موارد بیمه ای و بهعنوان بیمه گر وطرف قرارداد بیمه گذارناظرفعالیت بقیه می باشد . فعالیت بازاریابان و نماینده در هر روز و لحظه و ساعتی است و محدودیت ندارد ولی به شکل اداری فعالیت ها از ساعت 8 صبح الی 4 بعدازظهر آغاز و پایان می پذیرد . بیمه سامان که در سال 86 فعالیت خود را در شیراز و جنوب کشور آغاز کرده است توانسته است طبق آمارهای ارائه شده از سوی مرکز فعالیت خود را پا به پای سایر بیمه های دولتی وخصوصی در این مدت کم بالا برده و حتی در بعضی موارد جلوتر باشد به همین جهت نمایندگان فعال آندر شهر شیراز از مرکز 50 نمایندگی گذشته است . به ویژه نوع خدمات و مزایای بیمه عمر و تشکیل سرمایه که این نوع بیمه همراه با مزایای ارائه شده مختص بیمه  سامان می باشد که اخیرا بیمه آسیا نیز توانسته است در این روش استفاده شود وخدمات فوق را ارئه نمایند. از ویژگیهای بیمه سامان انعطاف در مقابل مشتری و برخورد دلسوزانه و آگاهانه مشتریان خود است به هین جهت به وسیله ارئه اطلاعات کم نظیری که بیمه گران سامان به افراد می دهند در مدت کمی از همکاری بیمه گر وبیمه گذار بگذرد ع بیمه گذار دارای اطلاعات کافی و وافی در مورد امور بیمه ای می شود و می تواند با تطابق با سایر بیمه هایی به مزایای عای بیمه سامان و شکل خدمات آن ببرند. من شخصا در این بیمه با نحوه کار با اکثر بیمه های ذکر شده آشنا شده ام و به عنوان کاراموز در این شعبه مشغول به فعالیت بودم

مشاهدات آشنایی ها نحوه مشارکت های اجرا

از اولین روزی که وارد نمایندگی 821بیمه سامان شده ام،مسئول بیمه سامان با استقبال گرم از من پذیرایی کرد. مسئول بیمه بعد از آشنایی ، من را با انواع بیمه و همچنین مسئولیت پذیر بودن آنها را نسبت به هموطنان گرامی، آشنا کرد و این حس را در روحیه من تقویت کرد و من را با قسمتهای مختلف بیمه از جمله:

1- فرم های ثبت نام

2- مبالغ قابل پرداخت در مورد هر بیمه

3- سمینارهای که در رابطه با خدمت به مردم گرفته می شد.

4- همچنین در رابطه بت رفاه و بهبودی کار مسئولین بیمه

5- نحوه برخورد و لحن صحبت و توجیح صحیح با متقاضیان

  وظیفه ما نسبت به هموطنان این است که ملاک و مزیت بیمه شدن در برابر  تمام خطرات و حوادثی که ممکن است که ناگهانی گریبان گیر هر کسی بشود، آگاه سازیم.من در این مدتی که در این شرکت بیمه کار کردم ه تنها راهنمایی برای مردم یودم ،بلکه برای خانواده و آشناییان خود سود فراوانی داشتم.دراین مدت بعضی از این مراجع کنندگان که با حضورخود در سمینارهای بیمه،کمکهای زیادی در فرهنگ سازی کشور به ما می کردند و روز به روز به تعداد مراجعه کنندگان اضافه می شود.


ازدیگرمسئولیتهایی که من دراونجا داشتم، با استفاه از محیط wordجدولهایی درست می کردم که مختص به هر مشتری بود.این جدول شامل:

1- مشخصات شخصی

2- نوع بیمه

3-  تاریخ اعتبار بیمه

می باشد.که باید آنها را در سیستم ثبت می کردم وهمچنین از تمامی فرم های مشتری Backupمی گرفتم و در دفتر بیمه ثبت می کردم.درکناراینها اتیکتهای تبلیغاتی و کارت ویزیت را بااستفاده ازمحیط فتوشاپ و colerdrowطراحی می کردم.توی این 55 روزی که در این بیمه کارآموز بودم، ویندوز سیستم را updateمی کردم.همچنین از طریق خط IDSL، onlineمی شدم و وارد سایت بیمه می شدم وازآنجا اسامی کسانی که ثبت نام کرده بودند را برمی داشتم و تحویل مسئول  کارآموزبیمه می دادم.اینجور مسائل فقط تحت نظر مسئول مستقیم کارآموزی انجام می شد.از طریق سایت بیمه کسانی که درشهرستانها بودند و دسترسی به شرکت بیمه سامان را نداشتند،می توانستند وارد  این سایت بشوند و ثبت نام به عمل آورند.این کار باعث صرفه جویی در وقت مشتریان عزیزورفاه جان آنها می شود.

بعضی وقتها که مسئول بیمه نمی توانست جوابگوی همکاران و بیمه شدگان باشد،با توجه به تماسهای تلفنی و offlineهای بیمه که درemailآدرسش گذاشته بودند ومن ازآنها  printمی گرفتم و به مسئول آنجا تحویل می دادم و سپس از طریق emailمن به آنها پاسخ می دادم.در ضمن بعضی وقتها می شد که سایت آنقدر شلوغ بود که به تمامی آنها نمی توانستیم پاسخ دهیم.ولی به هر حال تا آنجایی که در توان سازمان بود مشتریان را راضی نگه می داشتیم.

انواع بیمه‌نامه آتش‌سوزی

1-بیمه‌نامه به ارزش نو:

در صورت بروزحادثه و آتش‌سوزی، بیمه‌گر قیمت روز کالای بیمه شده را به بیمه‌گذار پرداخت می‌کندتا بیمه‌گذار این امکان را داشته باشد که کالای نو و جدید را جایگزین کالای سوختهشده بکند. در این نوع بیمه‌نامه معمولاً اموال و ماشین‌آلاتی بیمه می‌شوند کهحداکثر 30 یا 50 درصد مستهلک شده باشند.

اموالی که سریع فرسوده می‌شوند –نظیرقالب‌ها و فرم‌ها–در این بیمه‌نامه، بیمه نمی‌شوند.

2-بیمه‌نامه با افزایش پلکانی سرمایه:

سرمایه بیمه‌شده در طول قرارداد (طبق توافق قبلی بیمه‌گر و بیمه‌گذار) به میزانمشخص مثلاً 20درصد افزایش می‌یابد. در مقابل حق‌بیمه اضافی نیز متناسب با اینافزایش از بیمه‌گذار دریافت خواهد شد.

3-بیمه‌نامه با سرمایه تفکیک‌ناپذیر:

اینبیمه‌نامه مخصوص مجتمع‌های صنعتی بزرگ و واحدهای تولیدی عظیم است که دارای قسمت‌هایتولیدی گوناگون همراه با انبارهای متعدد است و تفکیک ریسک و سرمایه عملاً در آنهاممکن نیست، چون مواد اولیه و کالاها در آنها در حال حرکت است. لذا بیمه‌گران در اینمواقع کل سرمایه این مجتمع‌ها را یکجا بیمه می‌کنند.

4- بیمه‌نامه بر اساس اولین خسارت:

طبققانون بیمه (ماده 10) کم‌بیمه‌کردن باعث اعمال قاعده نسبی سرمایه، و پرداخت خسارتمتناسب با حق‌بیمه دریافتی می‌شود، اما در این بیمه‌نامه طبق توافق بیمه‌گر وبیمه‌گذار این مشکل برطرف می‌شود و بیمه‌گذار می‌تواند تنها درصدی از سرمایه خود رابیمه کند . در این صورت بیمه‌گر سرمایه بیمه شده را کاهش می‌دهد و در مقابل حق بیمهکمتری را نیز دریافت می کند.

5-بیمه‌نامه اظهارنامه‌ای:

برای موجودیانبارها و کارخانجات که به طور مرتب در حال نوسان هستند، بیمه‌نامه( اظهارنامه‌ای)صادر می‌شود. بر اساس این بیمه‌نامه، چون سرمایه بیمه‌شده در این موارد در حالتغییر است و میزان آن ثابت نیست بیمه‌گر، بیمه‌نامه را بر اساس مبلغ معینی صادرمی‌کند و حق بیمه موقت را دریافت می‌کند. اما بیمه‌گذار موظف است موجودی هر ماه رابه بیمه‌گر اطلاع دهد که در صورت بالا یا پایین رفتن این موجودی از مبلغ قید شده دربیمه‌نامه، الحاقیه صادر می‌شود. مبنای محاسبه حق‌بیمه قطعی، میانگین موجودیانبار و مبنای پرداخت خسارت، موجودی کالای انبار یا آخرین اظهارنامه (هرکدام کمترباشد) است.

انبارها:
بیمه‌نامه‌های انبار به دوصورت صادر می‌گردد:

1-بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی با مبلغ بیمه‌شدهثابت:در این نوع بیمه‌نامه خسارات ناشی از آتش‌سوزی بر اساس مبلغ مندرجدر بیمه‌نامه و به میزان زیان وارده به بیمه‌گذار درارتباط با سال بیمه‌شدهجبـــران خواهد شد.
2-بیمه‌نامه اظهارنامه‌ای (شناور):باتوجه به پیچیدگی واحدهای صنعتی و حجم مبادلات کالا که هر روز به انبار وارد یا ازآن صادر می‌گردد و همچنین تورم قیمتها در مدت کوتاه، موجب شده تا صاحبان صنایع وکالاها به‌گونه‌ای آنها را بیمه نمایند که در صورت وقوع آتش‌سوزی سرمایه آنها ازبین نرود. لذا با تعیین حداکثر سقف مورد تعهد و اعلام موجودی، به‌طور ماهیانه،می‌توان از پوشش مناسب و مطمئن‌تری استفاده کرد.

بیمه‌نامه‌های اظهارنامه‌ای به‌صورت زیر صادرمی‌گردد:

از آنجا که موجودی انبار معمولاً شناور است و بعضاً تحتشرایط اظهارنامه‌ای بیمه می‌شود، شرکت بیمه، حق بیمه را مبنای 100% محاسبه کرده ودر یافت می‌کند ولی در صورت توافق با توجه به وضعیت بیمه‌گذار (سابقه، اعتبار و… )مجوز مدیریت می‌توان 75% سرمایه را مبنای محاسبه حق‌بیمه قرار داد. در عین حالبیمه‌گذار ملزم است ماهانه صورت ریز موجودی را به‌طور کتبی به شرکت بیمه اعلام کند. لذا با توجه به اهمیت اظهارنامه‌های ارسالی از طرف بیمه‌گذار، بیمه‌گر می‌بایست بهمحض دریافت اعلام موجودی آن را در دفتر نامه‌های وارده خود ثبت نماید. درصورتی‌که مبلغ موجودی اضافه شده باشد، بابت این مبلغ اضافی حق بیمه محاسبه و دریافتمی‌گردد. در صورتی‌که موجودی کمتر شده باشد، تا پایان دوره اقدامی صورت نخواهد گرفتو گزارشات ارسالی در پرونده مربوطه عیناً بایگانی خواهد شد، منتهی در پایان دورهطبق ضوابط معدل‌گیری می‌گردد و برابر مقررات اقدام مقتضی صورت خواهد گرفت. چنانچهحق بیمه به صورت 100% محاسبه شده باشد در پایان سال پس از معدل‌گیری حق بیمه قطعینباید از 50% کل حق بیمه موقت کمتر باشد در صورتی که 75% محاسبه شده باشد حق بیمهبر مبنای 3/2 (حق بیمه موقت) دریافت می گردد تمام این فرضیات زمانی صحیح است که حقبیمه برگشتی داشته باشند. چنانچه بیمه‌گذار اظهارنامه ماهانه را ارسال کرده یاارسال نکرده باشد شرکت در پایان دوره می‌بایست با صدور الحاقیه پرونده آن را مختومهکند. در شرایط اظهارنامه‌ای چنانچه بیمه‌گذار در هر ماه اعلام موجودی نکردهباشد در مورد ماهی که اعلام موجودی نشده است در هنگام محاسبه حق بیمه قطعی بالاترینموجودی در ماههائی که بیمه‌نامه معتبر بوده است ملاک محاسبه قرار خواهد گرفت( بالاترین سرمایه ماههای قبل در نظر گرفته می‌شود)

بیمه‌نامه‌های مجتمع‌های مسکونی:

بیمه‌نامه‌های مجتمع مسکونی شامل آپارتمانهایی است که دارای بیش از 15 واحدمی‌باشند و شامل 10 درصد تخفیف گروهی می‌باشد

کارشناسی بازدید اولیه:

کارشناسی بازدیداولیه توسط کارشناس مجاز، که طبق ضوابط آئین‌نامه کارشناسی انتخاب می‌شود. در شعبیکه شخص واجد شرایط برای انجام بازدید اولیه وجود نداشته باشند این امر باید توسطرئیس یا معاون شعبه صورت پذیرد.
 

* هدف از انجام کارشناسی بازدید اولیه چیست؟

الف) اعزام به محل و باردید از محل مورد بیمه بر حسب در خواست مسئول ادارهصدور. باید توجه داشت هر بازدیدی باید به تهیه یک گزارش، شامل شرح مبسوطیازنشانه‌های دائمی، دقیق و کامل از آنچه که کارشناس در محل دیده است ختم شود. به‌طور اصولی آنچه باید در یک گزارش وجود داشته باشد عبارت است از1-تاریخبازدید.

2-نام و آدرس محل مورد بازدید.

3-اشخاص مذاکره‌شونده در هنگامبازدید.

4-اندازه و ابعاد ساختمان، نوع مصالح و میزان مقاومت آنها در مقابلآتش‌سوزی.

5-عوامل گسترش و توسعه‌دهنده آتش‌سوزی (نبود دیوارها و موانع افقی،وجود روزنه‌های افقی چاه آسانسور و یــا راه‌پله‌های محافظت نشده)

6- فعالیتهای مولد آتش‌سوزی و انفجار.

7-لوازم اطفای حریق واعلام آتش‌سوزی.

8-تشکیلات آتش‌نشانی و میزان کارائی آن.

9-نقاط ضعف محل مورد بازدید(ارتباط و اتصال ساختمانها) و توصیه به بیمه‌گذار.

10-پیشنهادات و تذکرهائی کهبرای جلوگیری از توسعه آتش‌سوزی یا بروز آن مؤثر می‌باشد و بهتر است همراه اینگزارش یک طرح از وضعیت استقرار تأسیسات و ساختمانها نیز باشد. در هرحال هر آنچه کهدرک بهتر از محل مورد بیمه را به مسئول صدور بیمه‌نامه انتقال می‌دهد، مفید است

دانلود گزارش کارآموزی بیمه سامان